Come funziona il processo ERASER? Quali sono le fasi del metodo Plannix? Cosa significano Esplora, Raccogli, Analizza, Sviluppa, Esegui, Revisiona?
Il processo Plannix si chiama ERASER, dalle iniziali delle 6 fasi: Esplora, Raccogli, Analizza, Sviluppa, Esegui e Revisiona.
È un processo che riguarda aree trasversali della tua vita, non solo gli investimenti.
Tu sei l'Amministratore Delegato della tua famiglia
Immagina di essere l'Amministratore Delegato della tua azienda familiare. Il tuo scopo non è solo il lucro, ma anche la soddisfazione di tutti i partecipanti: tu e la tua famiglia.
All'interno de "La tua famiglia SpA" esistono vari reparti:
Reparto assicurativo (gestione del rischio)
Reparto tesoreria (spese e consumi)
Reparto legale e fiscale (compliance)
Reparto immobiliare (residenza e investimenti)
Reparto risorse umane (famiglia)
Reparto capitale umano (istruzione e carriera)
Reparto investimenti finanziari
Il reparto investimenti finanziari è uno di questi, non l'unico.
Considerarlo come unico argomento è profondamente sbagliato. Sarebbe come se in un'azienda ci si concentrasse solo sul prodotto, tralasciando marketing, contabilità e tutte le altre aree.
Investimenti gestiti bene ma assicurazioni non gestite = potenziale fallimento. Investimenti gestiti bene ma tesoreria non gestita e zero risparmio = potenziale fallimento.
È giusto dare attenzione a ognuno di questi reparti. Il processo ERASER ti aiuta a farlo.
E — ESPLORA
Fase di introspezione e scoperta della tua personalità, dei tuoi valori e principi, di ciò che conta davvero per te.
Ti farai alcune domande, ti prenderai del tempo per riflettere sulle motivazioni profonde che influenzano le tue scelte sui soldi, e cercherai di riempire di significato i successivi obiettivi concreti.
Chi vogliamo essere e Perché vogliamo esserlo precede qualunque altra domanda.
R — RACCOGLI
Fase di ordine, organizzazione e compilazione dei dati, documenti e numeri relativi alle tue finanze.
Utilizzerai checklist, elenchi e le sezioni in app di Patrimonio ed Entrate e Spese.
È la fase più breve e meno "intrigante", perché si tratta di mettere ordine e tenere più semplice possibile la contabilità personale. Ma la semplicità è la massima sofisticazione.
A — ANALIZZA
Fase di valutazione guidata del punto di partenza: patrimonio, risparmio, eventuali inefficienze, possibilità a tua disposizione.
Conoscerai la composizione e suddivisione del patrimonio, eventuali segnali di squilibrio grazie a indicatori dinamici. La piattaforma ti fornirà indicazioni per analizzare prodotti che hai già acquistato (e capire se tenerli o meno), consigli su come ottimizzare risparmio e stile di vita, e conoscenza delle possibilità che hai sulla base del tuo patrimonio attuale.
Vogliamo qui fare piazza pulita di ciò che non è adatto a un investitore Plannix, e aiutarti ad avere sempre sotto controllo i tuoi dati più importanti.
S — SVILUPPA
Fase di creazione pratica del piano: identificazione della fase di vita in cui ti trovi, definizione di obiettivi concreti che rappresentano i tuoi valori, quantificazione del denaro necessario e del tempo a disposizione.
Qui farai il passaggio tra i valori e principi che ti motivano e degli obiettivi concreti che necessitano di denaro per essere raggiunti.
Gli obiettivi possono essere necessità da raggiungere a tutti i costi, desideri che migliorerebbero il tuo stile di vita, o sogni e aspirazioni.
Sulla base della loro importanza, delle caratteristiche (soldi necessari e tempo) e delle tue risorse finanziarie, deciderai priorità e gerarchia.
Definirai qui il Cosa, il Quanto ti occorre e il Quando vuoi raggiungerlo.
E — ESEGUI
Fase di abbinamento degli obiettivi concreti con strumenti finanziari reali, e di esecuzione operativa del piano.
Qui è finalmente dove definisci il Come raggiungere i tuoi obiettivi: quali strumenti (finanziari e non) sono più adatti per ogni tipo di obiettivo, come sono costruiti i portafogli Plannix, e quali abbinare ai tuoi obiettivi sulla base dei rendimenti attesi e della probabilità di raggiungimento.
Vedremo anche come Plannix può aiutarti nella prima impostazione di portafoglio per entrare serenamente a mercato.
R — REVISIONA
Fase di riepilogo generale del piano creato, monitoraggio e ribilanciamento periodico.
Qui passi dallo spacchettamento in obiettivi singoli alla visione d'insieme su tutte le scelte effettuate, e a come tenerle monitorate all'interno di Plannix.
Vedrai le regole di ribilanciamento periodico, le regole di ribilanciamento in base al tasso di raggiungimento del tuo obiettivo, e come si utilizzano i tool dedicati.
L'ordine giusto delle domande
Le varie fasi rispondono a domande precise, nel giusto ordine:
Chi? Perché? → Esplora
Dove siamo? → Raccogli
Come stiamo? → Analizza
Cosa? Quanto? Quando? → Sviluppa
Come? → Esegui
Siamo in linea? → Revisiona
Solitamente le persone partono dalla fine: "Come devo investire? Che prodotti devo comprare?"
La risposta è sempre "dipende". Dipende da tutto ciò che viene prima.
In sintesi
ERASER è il processo in 6 fasi di Plannix: Esplora (chi sei e perché), Raccogli (i tuoi dati), Analizza (la situazione attuale), Sviluppa (obiettivi concreti), Esegui (strumenti finanziari), Revisiona (monitoraggio). Ogni fase risponde a domande specifiche, nell'ordine giusto. Non si parte dai prodotti, si parte da te.